信托業(yè)發(fā)展需要全社會(huì)共同努力——《信托法》頒布十周年紀(jì)念研討會(huì)綜述
來(lái)源： 蘇信理財(cái) 時(shí)間：2011-05-09
2001年4月28日，《信托法》正式頒布。十年后的2011年4月28日，《信托法》頒布十周年紀(jì)念研討會(huì)不事張揚(yáng)地在銀監(jiān)會(huì)的一個(gè)會(huì)議室召開(kāi)了。但這一次的研討已經(jīng)不再是信托行業(yè)圈內(nèi)的“內(nèi)部研討”。中國(guó)政法大學(xué)終身教授江平、全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任彭小楓、吳曉靈，最高人民法院副院長(zhǎng)奚曉明、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生、全國(guó)人大法制工作委員會(huì)經(jīng)濟(jì)室副主任袁杰、國(guó)務(wù)院法制辦財(cái)政金融司副司長(zhǎng)劉長(zhǎng)春等等在以往的信托行業(yè)會(huì)議上很難見(jiàn)到的名字赫然出現(xiàn)在嘉賓名單中；國(guó)務(wù)院辦公廳、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、民政部、財(cái)政部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家稅務(wù)總局、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和北京市政府等相關(guān)部門(mén)的桌牌也在會(huì)場(chǎng)中顯示著此次會(huì)議的與眾不同。
毫無(wú)疑問(wèn)，《信托法》頒布十年后的今天，信托已經(jīng)不再僅僅是銀監(jiān)會(huì)非銀部在關(guān)注。這一點(diǎn)，從此次會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)與全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委、全國(guó)人大法工委、國(guó)務(wù)院法制辦等部門(mén)聯(lián)合舉辦就可以明確地體會(huì)出來(lái)。這是一次關(guān)于中國(guó)信托業(yè)發(fā)展高層次智慧的集納，這一點(diǎn)，從這些嘉賓的名字中誰(shuí)都可以感受得到。
全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈就財(cái)富管理領(lǐng)域的立法問(wèn)題發(fā)表了她的思考。
“財(cái)富管理是今后金融領(lǐng)域中非常重要的一種業(yè)態(tài)，它的主要工具是投資基金，它的法律關(guān)系是信托關(guān)系。”吳曉靈這樣開(kāi)宗明義地表明了她的觀點(diǎn)。在闡明了信托與公司、投資基金與投資公司的法律關(guān)系和區(qū)別后，吳曉靈表示，投資基金是主要的資金信托金融工具，可以把投資基金作為資金信托的主要工具，單獨(dú)立法。信托公司應(yīng)該允許它做公募投資基金，這應(yīng)該是它的主業(yè)。資金信托本身有兩種，一種是公募的，一種是私募的。但是現(xiàn)在又由于《證券投資基金法》的限定，信托投資公司不能做公募基金，把信托公司局限在私募基金的范圍之內(nèi)，這不太合適，如果從法理上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該給信托公司以發(fā)起公募的資格，但是如果發(fā)起公募基金的話，應(yīng)該接受雙重監(jiān)管，機(jī)構(gòu)上可以是銀監(jiān)會(huì)的，但在業(yè)務(wù)方面應(yīng)該接受證監(jiān)會(huì)的功能監(jiān)管，來(lái)征求統(tǒng)一的法則。投連險(xiǎn)本身是一個(gè)投資基金，如果不認(rèn)為投連險(xiǎn)是個(gè)投資基金，是保險(xiǎn)公司負(fù)債的話，就應(yīng)當(dāng)在合同當(dāng)中向所有投連險(xiǎn)的購(gòu)買者明示這個(gè)基金賬戶出了虧損由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，如果不敢承諾這個(gè)基金出現(xiàn)了虧損是保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的話，而是讓賬戶持有人來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的話，它就是個(gè)投資基金。在當(dāng)前，中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的格局下，可以按機(jī)構(gòu)主體歸屬分別監(jiān)管，但是理念和標(biāo)準(zhǔn)必須一致，要承認(rèn)它的法律關(guān)系，把法律關(guān)系必須界定清楚。
對(duì)于目前有人呼吁修該《信托法》的問(wèn)題，吳曉靈認(rèn)為，《信托法》不宜大修，最好加一章，把經(jīng)營(yíng)性信托規(guī)定一下，在經(jīng)營(yíng)性信托當(dāng)中，把民事信托、商事信托、公益信托都可以由哪些機(jī)構(gòu)來(lái)做，他們要由誰(shuí)來(lái)管等事情明確了，然后再配之以具體的監(jiān)管法規(guī)來(lái)進(jìn)行就可以了。
“信托立法現(xiàn)在看起來(lái)最大的一個(gè)缺陷就是仍然缺少一個(gè)信托業(yè)的有關(guān)法律，這實(shí)際上是缺了半邊天，等于缺了一個(gè)立法上來(lái)行使監(jiān)督管理的依據(jù)或法律的依據(jù)，在這一點(diǎn)上應(yīng)該補(bǔ)足?！薄缎磐蟹ā菲鸩菪〗M組長(zhǎng)、知名法學(xué)家江平表示，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律從本質(zhì)說(shuō)是兩個(gè)問(wèn)題，一是信托自由，二是信托秩序，或者說(shuō)一是市場(chǎng)自由，二是市場(chǎng)秩序，這兩個(gè)應(yīng)該是相輔相成的。一個(gè)國(guó)家如果只有市場(chǎng)自由，沒(méi)有市場(chǎng)秩序，是混亂的；但是如果只有秩序，而沒(méi)有市場(chǎng)自由顯然也不夠的?！缎磐蟹ā飞婕暗绞袌?chǎng)自由的法律，里面規(guī)定了主體在信托活動(dòng)中有哪些權(quán)利、得到法律的保障；信托業(yè)某種意義上也可以說(shuō)是市場(chǎng)秩序的法律，如果缺少了市場(chǎng)秩序那也不行。應(yīng)該說(shuō)市場(chǎng)秩序的法律是我們國(guó)家現(xiàn)代比較薄弱的一部分，市場(chǎng)秩序部分薄弱在兩個(gè)方面：或者是它過(guò)分強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管，這就是監(jiān)管過(guò)度的問(wèn)題；另一方面可能是監(jiān)管放松，應(yīng)該監(jiān)管的沒(méi)有管到。這兩個(gè)問(wèn)題必須從立法加以解決，如果說(shuō)立法不加以解決，那就意味著行政權(quán)力過(guò)大，而行政權(quán)力的過(guò)大就有被濫用的可能。
在司法實(shí)踐中如何更好的應(yīng)用信托法律法規(guī)，為信托行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展保駕護(hù)航？對(duì)此司法界的人士似乎更有發(fā)言權(quán)。
“《信托法》頒布了之后，人民法院審理了一些與信托有關(guān)的案件。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2006年至2010年五年間，僅限于合同方面，全國(guó)各級(jí)法院一共受理了一審合同糾紛案件294件。而全國(guó)法院每年一審的各類民商事案件就是600多萬(wàn)件，有關(guān)信托的案件五年來(lái)才294件，數(shù)量比較少。商事糾紛不是越少越好，在某種程度上可能是越多越好，因?yàn)榧m紛越多說(shuō)明這個(gè)行業(yè)的發(fā)展?！弊罡呷嗣穹ㄔ焊痹洪L(zhǎng)奚曉明說(shuō)。對(duì)于目前審判實(shí)踐中已經(jīng)出現(xiàn)的，和將來(lái)有待于進(jìn)一步解決的問(wèn)題，奚曉明總結(jié)了六個(gè)方面：第一是關(guān)于信托案件的識(shí)別問(wèn)題，如何區(qū)別信托與委托；第二是關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)方面的相關(guān)問(wèn)題，首先是信托財(cái)產(chǎn)的歸屬問(wèn)題，其次是信托財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行和破產(chǎn)隔離問(wèn)題；第三是關(guān)于信托公司和信托登記問(wèn)題，哪些財(cái)產(chǎn)不需要登記，由什么機(jī)關(guān)登記，如何登記等事項(xiàng)均沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定；第四是關(guān)于信托目的的合法性確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，如何把握信托目的合法性的認(rèn)定尺度，以何種標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)定信托目的是否合法，不僅是法律問(wèn)題，也關(guān)涉到我國(guó)的金融政策；第五是關(guān)于受托人的審慎管理義務(wù)問(wèn)題，如何判斷受托人是否盡到了一個(gè)專業(yè)人士應(yīng)盡的管理義務(wù)，這是信托案件中處理的難點(diǎn)，尤其是在雙方當(dāng)事人信息不對(duì)稱的情況下，如何證明受托人是否盡到了審慎管理義務(wù)；第六是信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，《信托法》對(duì)信托受益權(quán)的性質(zhì)轉(zhuǎn)讓的條件、程序是否應(yīng)經(jīng)受托人委托人同意，轉(zhuǎn)讓何時(shí)生效、是否可以部分轉(zhuǎn)讓，是否應(yīng)當(dāng)經(jīng)登記都沒(méi)有做出規(guī)定，這些問(wèn)題不解決，不利于信托制度功能的發(fā)揮。
而對(duì)于人民法院在對(duì)《信托法》案件的審理和調(diào)研工作中注意把握以下幾點(diǎn)作了介紹：
首先，要理解和把握信托原理，遵循信托制度的客觀規(guī)律。同時(shí)注重結(jié)合我國(guó)國(guó)情。深入理解《信托法》的精神，做好法律適用工作。
其次，要處理好《信托法》與其他法律的銜接問(wèn)題。信托制度源于英美法系，與我國(guó)《民事訴訟法》、《繼承法》、《物權(quán)法》、《合同法》、《證券法》等一系列法律制度尚未完全銜接。要研究《信托法》其他法律制度的協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。
再次，要堅(jiān)持維護(hù)國(guó)家金融安全、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的原則。法院要做到統(tǒng)籌兼顧妥善處理，確保司法審判的社會(huì)效果和法律效果的統(tǒng)一。
銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生在研討會(huì)上強(qiáng)調(diào)，信托業(yè)發(fā)展需要全社會(huì)共同努力?！缎磐蟹ā返念C布為信托業(yè)的發(fā)展打了一個(gè)很好的基礎(chǔ)，除信托法之外，“信托業(yè)法”也是信托業(yè)發(fā)展的重要法律基礎(chǔ)之一，其應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)信托當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系作出明確規(guī)定。因信托關(guān)系適用廣泛，所以信托業(yè)不僅是指信托公司，信托公司只是信托業(yè)的一部分。在沒(méi)有“信托業(yè)法”的情況下，銀監(jiān)會(huì)作為信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》兩個(gè)部門(mén)規(guī)章?！皟蓚€(gè)辦法”從行業(yè)監(jiān)管的角度對(duì)“信托業(yè)法”缺失情況下的立法進(jìn)行了彌補(bǔ)，對(duì)保證信托公司健康發(fā)展起了很大的作用。
毫無(wú)疑問(wèn)，《信托法》頒布十年后的今天，信托已經(jīng)不再僅僅是銀監(jiān)會(huì)非銀部在關(guān)注。這一點(diǎn)，從此次會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)與全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委、全國(guó)人大法工委、國(guó)務(wù)院法制辦等部門(mén)聯(lián)合舉辦就可以明確地體會(huì)出來(lái)。這是一次關(guān)于中國(guó)信托業(yè)發(fā)展高層次智慧的集納，這一點(diǎn)，從這些嘉賓的名字中誰(shuí)都可以感受得到。
全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈就財(cái)富管理領(lǐng)域的立法問(wèn)題發(fā)表了她的思考。
“財(cái)富管理是今后金融領(lǐng)域中非常重要的一種業(yè)態(tài)，它的主要工具是投資基金，它的法律關(guān)系是信托關(guān)系。”吳曉靈這樣開(kāi)宗明義地表明了她的觀點(diǎn)。在闡明了信托與公司、投資基金與投資公司的法律關(guān)系和區(qū)別后，吳曉靈表示，投資基金是主要的資金信托金融工具，可以把投資基金作為資金信托的主要工具，單獨(dú)立法。信托公司應(yīng)該允許它做公募投資基金，這應(yīng)該是它的主業(yè)。資金信托本身有兩種，一種是公募的，一種是私募的。但是現(xiàn)在又由于《證券投資基金法》的限定，信托投資公司不能做公募基金，把信托公司局限在私募基金的范圍之內(nèi)，這不太合適，如果從法理上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該給信托公司以發(fā)起公募的資格，但是如果發(fā)起公募基金的話，應(yīng)該接受雙重監(jiān)管，機(jī)構(gòu)上可以是銀監(jiān)會(huì)的，但在業(yè)務(wù)方面應(yīng)該接受證監(jiān)會(huì)的功能監(jiān)管，來(lái)征求統(tǒng)一的法則。投連險(xiǎn)本身是一個(gè)投資基金，如果不認(rèn)為投連險(xiǎn)是個(gè)投資基金，是保險(xiǎn)公司負(fù)債的話，就應(yīng)當(dāng)在合同當(dāng)中向所有投連險(xiǎn)的購(gòu)買者明示這個(gè)基金賬戶出了虧損由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，如果不敢承諾這個(gè)基金出現(xiàn)了虧損是保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的話，而是讓賬戶持有人來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的話，它就是個(gè)投資基金。在當(dāng)前，中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的格局下，可以按機(jī)構(gòu)主體歸屬分別監(jiān)管，但是理念和標(biāo)準(zhǔn)必須一致，要承認(rèn)它的法律關(guān)系，把法律關(guān)系必須界定清楚。
對(duì)于目前有人呼吁修該《信托法》的問(wèn)題，吳曉靈認(rèn)為，《信托法》不宜大修，最好加一章，把經(jīng)營(yíng)性信托規(guī)定一下，在經(jīng)營(yíng)性信托當(dāng)中，把民事信托、商事信托、公益信托都可以由哪些機(jī)構(gòu)來(lái)做，他們要由誰(shuí)來(lái)管等事情明確了，然后再配之以具體的監(jiān)管法規(guī)來(lái)進(jìn)行就可以了。
“信托立法現(xiàn)在看起來(lái)最大的一個(gè)缺陷就是仍然缺少一個(gè)信托業(yè)的有關(guān)法律，這實(shí)際上是缺了半邊天，等于缺了一個(gè)立法上來(lái)行使監(jiān)督管理的依據(jù)或法律的依據(jù)，在這一點(diǎn)上應(yīng)該補(bǔ)足?！薄缎磐蟹ā菲鸩菪〗M組長(zhǎng)、知名法學(xué)家江平表示，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律從本質(zhì)說(shuō)是兩個(gè)問(wèn)題，一是信托自由，二是信托秩序，或者說(shuō)一是市場(chǎng)自由，二是市場(chǎng)秩序，這兩個(gè)應(yīng)該是相輔相成的。一個(gè)國(guó)家如果只有市場(chǎng)自由，沒(méi)有市場(chǎng)秩序，是混亂的；但是如果只有秩序，而沒(méi)有市場(chǎng)自由顯然也不夠的?！缎磐蟹ā飞婕暗绞袌?chǎng)自由的法律，里面規(guī)定了主體在信托活動(dòng)中有哪些權(quán)利、得到法律的保障；信托業(yè)某種意義上也可以說(shuō)是市場(chǎng)秩序的法律，如果缺少了市場(chǎng)秩序那也不行。應(yīng)該說(shuō)市場(chǎng)秩序的法律是我們國(guó)家現(xiàn)代比較薄弱的一部分，市場(chǎng)秩序部分薄弱在兩個(gè)方面：或者是它過(guò)分強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管，這就是監(jiān)管過(guò)度的問(wèn)題；另一方面可能是監(jiān)管放松，應(yīng)該監(jiān)管的沒(méi)有管到。這兩個(gè)問(wèn)題必須從立法加以解決，如果說(shuō)立法不加以解決，那就意味著行政權(quán)力過(guò)大，而行政權(quán)力的過(guò)大就有被濫用的可能。
在司法實(shí)踐中如何更好的應(yīng)用信托法律法規(guī)，為信托行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展保駕護(hù)航？對(duì)此司法界的人士似乎更有發(fā)言權(quán)。
“《信托法》頒布了之后，人民法院審理了一些與信托有關(guān)的案件。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2006年至2010年五年間，僅限于合同方面，全國(guó)各級(jí)法院一共受理了一審合同糾紛案件294件。而全國(guó)法院每年一審的各類民商事案件就是600多萬(wàn)件，有關(guān)信托的案件五年來(lái)才294件，數(shù)量比較少。商事糾紛不是越少越好，在某種程度上可能是越多越好，因?yàn)榧m紛越多說(shuō)明這個(gè)行業(yè)的發(fā)展?！弊罡呷嗣穹ㄔ焊痹洪L(zhǎng)奚曉明說(shuō)。對(duì)于目前審判實(shí)踐中已經(jīng)出現(xiàn)的，和將來(lái)有待于進(jìn)一步解決的問(wèn)題，奚曉明總結(jié)了六個(gè)方面：第一是關(guān)于信托案件的識(shí)別問(wèn)題，如何區(qū)別信托與委托；第二是關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)方面的相關(guān)問(wèn)題，首先是信托財(cái)產(chǎn)的歸屬問(wèn)題，其次是信托財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行和破產(chǎn)隔離問(wèn)題；第三是關(guān)于信托公司和信托登記問(wèn)題，哪些財(cái)產(chǎn)不需要登記，由什么機(jī)關(guān)登記，如何登記等事項(xiàng)均沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定；第四是關(guān)于信托目的的合法性確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，如何把握信托目的合法性的認(rèn)定尺度，以何種標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)定信托目的是否合法，不僅是法律問(wèn)題，也關(guān)涉到我國(guó)的金融政策；第五是關(guān)于受托人的審慎管理義務(wù)問(wèn)題，如何判斷受托人是否盡到了一個(gè)專業(yè)人士應(yīng)盡的管理義務(wù)，這是信托案件中處理的難點(diǎn)，尤其是在雙方當(dāng)事人信息不對(duì)稱的情況下，如何證明受托人是否盡到了審慎管理義務(wù)；第六是信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，《信托法》對(duì)信托受益權(quán)的性質(zhì)轉(zhuǎn)讓的條件、程序是否應(yīng)經(jīng)受托人委托人同意，轉(zhuǎn)讓何時(shí)生效、是否可以部分轉(zhuǎn)讓，是否應(yīng)當(dāng)經(jīng)登記都沒(méi)有做出規(guī)定，這些問(wèn)題不解決，不利于信托制度功能的發(fā)揮。
而對(duì)于人民法院在對(duì)《信托法》案件的審理和調(diào)研工作中注意把握以下幾點(diǎn)作了介紹：
首先，要理解和把握信托原理，遵循信托制度的客觀規(guī)律。同時(shí)注重結(jié)合我國(guó)國(guó)情。深入理解《信托法》的精神，做好法律適用工作。
其次，要處理好《信托法》與其他法律的銜接問(wèn)題。信托制度源于英美法系，與我國(guó)《民事訴訟法》、《繼承法》、《物權(quán)法》、《合同法》、《證券法》等一系列法律制度尚未完全銜接。要研究《信托法》其他法律制度的協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。
再次，要堅(jiān)持維護(hù)國(guó)家金融安全、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的原則。法院要做到統(tǒng)籌兼顧妥善處理，確保司法審判的社會(huì)效果和法律效果的統(tǒng)一。
銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生在研討會(huì)上強(qiáng)調(diào)，信托業(yè)發(fā)展需要全社會(huì)共同努力?！缎磐蟹ā返念C布為信托業(yè)的發(fā)展打了一個(gè)很好的基礎(chǔ)，除信托法之外，“信托業(yè)法”也是信托業(yè)發(fā)展的重要法律基礎(chǔ)之一，其應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)信托當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系作出明確規(guī)定。因信托關(guān)系適用廣泛，所以信托業(yè)不僅是指信托公司，信托公司只是信托業(yè)的一部分。在沒(méi)有“信托業(yè)法”的情況下，銀監(jiān)會(huì)作為信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》兩個(gè)部門(mén)規(guī)章?！皟蓚€(gè)辦法”從行業(yè)監(jiān)管的角度對(duì)“信托業(yè)法”缺失情況下的立法進(jìn)行了彌補(bǔ)，對(duì)保證信托公司健康發(fā)展起了很大的作用。
(xief摘自金融時(shí)報(bào))